Кључна разлика: Постоје два главна типа хипотекарних кредита за купца: конвенционални зајмови и кредити ФХА. Конвенционални кредити су кредити који су традиционални кредити који су доступни од традиционалних зајмодаваца, као што су хипотекарна компанија или банка. ФХА кредити су врста кредита који су осигурани од стране Федерал Хоусинг Администратион (ФХА), која је владина агенција.
Када купује нови дом, купац ће обично морати да се брине за хипотекарни кредит; то је осим ако није милионер, а понекад чак и њих. Постоје два главна типа хипотекарних кредита за купца: конвенционални зајмови и кредити ФХА.
Конвенционални кредити су кредити који су традиционални кредити који су доступни од традиционалних зајмодаваца, као што су хипотекарна компанија или банка. Оне могу бити доступне и од приватних субјеката као што су кредитне уније, приватни кредитори или штедише. Кредити од стране федерално регулисаних домаћих зајмодаваца, Фанние Мае и Фреддие Мац, такође се сматрају конвенционалним кредитима.
Постоје два главна типа конвенционалних хипотекарних кредита: усаглашени и неусклађени. Сукладан зајам је у складу са кредитним лимитом, који је обично око 417.000 долара или мање за породичне куће. То може износити чак 729, 750 долара у многим областима земље са високим трошковима. Кредити који прелазе конформни лимит кредита познати су као неусклађени кредити.
Друга врста хипотекарног кредита на тржишту је ФХА кредит. ФХА кредити су врста кредита који су осигурани од стране Федерал Хоусинг Администратион (ФХА), која је владина агенција. ФХА не позајмљује новац као дио ФХА кредита. ФХА кредити морају бити прибављени од зајмодавца одобреног од стране ФХА. То је зато што ФХА није зајмодавац, већ фонд осигурања. Осигурала је кредит, што значи да обезбјеђује подршку владе у случају да дужник не испуни зајам. Због тога сви зајмодавци које је одобрио ФХА не нуде исту каматну стопу и трошкове, чак ни на истом ФХА кредиту.
И конвенционални зајмови и ФХА кредити могу имати фиксну каматну стопу или фиксну каматну стопу. У зависности од врсте кредита и зајмодавца, конвенционални зајмови могу захтијевати и до 20% предујма; док, ФХА кредити обично захтијевају минималну уплату од 3, 5%. У ствари, овај предујам може да плати или зајмопримац или поклон од једног од чланова његове породице.
Поређење између ФХА и конвенционалних кредита:
ФХА Лоанс | Конвенционални кредити | |
Опис | ФХА кредити су хипотекарни кредити осигурани од стране Федерал Хоусинг Администратион, владине агенције Сједињених Држава. | Хипотекарни кредити доступни од било ког традиционалног зајмодавца, као што је хипотекарна компанија или банка. |
Уз подршку | Осигуран од стране Савезне управе за стамбена питања, Федералне агенције | Подржани од стране приватних субјеката као што су банке, кредитне уније, приватни зајмодавци, штедише, или федерално регулисани кућни зајмодавци Фанние Мае и Фреддие Мац. |
Врсте | Хипотеке фиксне или прилагодљиве стопе | Усклађивање или неусклађеност |
Каматне стопе | Фиксне или подесиве каматне стопе са фиксним чешћим | Фиксне или подесиве каматне стопе |
Терм | 15 или 30 година | Било где између 15 и 30 година |
Цост | Премија осигурања хипотеке унапријед, или МИП, текуће годишње премије, накнаде за издавање, предујми, осигурање хипотеке, бодови и накнаде за процјену могу се платити од стране чланова породице или као поклон. | Накнаде за оснивање, авансна плаћања, осигурање хипотека, бодови и накнаде за процјену |
Бирократија | Више бирократских препрека | Мање бирократских препрека |
Време обраде | Више времена за обраду | Мање вријеме за обраду |
Аванса | Нижа плаћања. Минимално учешће је 3.5% | Већа плаћања. Зајмодавци могу захтијевати до 20% предујма. |
Кредитни рејтинг | Између одличних и субприме може се квалификовати | Потребан је одличан кредит за квалификацију за најбоље каматне стопе |
Идеално за | Зајмопримци са кредитима који су оштећени или мање него савршени, зајмопримци са умереним односима дуга и прихода и онима који немају много новца за предујам. | Зајмопримци са одличним кредитом који си могу приуштити аванс од 5% или више. |
